养老金关键知识：延迟退休究竟多赚了多少钱？

10月份，快接近百万老人要办理退休手续了。大家知道，全国离退休人数已经高达1.5亿，每年还新增上千万退休人员。这朋友说，他原本预计退休的时间是7月，结果推迟了整整三个月才退休。他工龄40年，养老保险个人账户里有20万，想问问：推迟退休，养老金能涨多少？会有100块的差距吗？

咱们先说说养老金怎么组成的。它主要包括基础养老金、个人账户养老金，还有个过渡性养老金。延迟退休影响养老金的路子大致分三条：

第一，延迟退休就是让你多缴费、更长时间缴社保。多缴费的年限对基础养老金影响挺大。每多缴1个月，等同多缴了0.0833年。平均缴费指数啥的，通常在0.6到3之间，这决定你缴费的“含金量”。多缴3个月养老金的提升约是0.2%到0.5%社平工资。现在全国社平工资差不多在7000到1.2万这个区间，假设用9000块计算，多交三个月，基础养老金大概涨18到45元。

第二，个人账户的钱也会跟着多起来。一般选延迟退休的多是在单位上班的，上班就会缴社保。单位会帮你缴，自己也掏点钱。缴费基数的8%进个人账户，这份钱是每个月都会多的。按4000块缴费基数算，三个月多攒个一千块没跑。

还有账户利息呢。以前的利率很高，2016年高达8.31%，那20万账面上一年利息差不多1.6万。现在利率降到2.62%，一年也能挣个五千多。折算三个月，约1300元的利息也算涨了。加上本金的增加，这块儿的养老金肯定比原来多些。

第三，退休年龄也决定你能领多久。退休时养老金的计发月数往往按月计算。50岁退休的计发月数是195个月，55岁170个月，60岁139个月，年龄稍微晚几个月，计发月份数字会相应减少点。像10月份退休，官方说只推迟两个月，计发月数约137.3个月。这样算下来，个人账户20万加上多缴的2500元，养老金大概涨36元。交得多的话，这数还能往上调，涨个六七十块也不奇怪。

综合来基础养老金和个人账户养老金合起来，延迟三个月退休一般能多拿50到60块，想涨100块，缴费档次得高点或者工龄更长才可能。过渡性养老金这部分一般没变动，除非跨年退休才受影响。

推迟退休多半是“慢慢积累，稳扎稳打”，眼前的涨幅没那么夸张。咱们也能粗略算算，知道多几块是合理的。别一味盼着数字蹭蹭往上翻，毕竟养老金这事儿，也讲究长远和公平。

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那么最后：延迟退休多拿点养老金，你觉得划算吗？